题目
[组合题]某汽车销售公司甲公司因业务发展需要向开户银行P银行申请加入银行卡特约商户，P银行在对其提交的申请资料审查后，双方于2020年6月9日签订银行卡受理协议，约定P银行按照交易金额的0.35%、单笔13元封顶的标准收取结算手续费。 2021年6月12日，客户王某在甲公司通过P银行布放的POS机用2张带有银联标识的借记卡分别刷卡消费80 000元和2 000元。2021年8月，P银行根据评级制度进行风险评级，认定甲公司为风险等级较高的特约商户。2021年9月，P银行发现甲公司发生风险事件，遂采取相应措施。 要求：
根据上述材料，不考虑其他因素，分析回答下列小题。
[要求1]P银行与甲公司签订的银行卡受理协议，应包括的内容是（ ）。
[要求2]甲公司通过POS机收取王某的82 000元款项，实际到账金额应是（ ）。
[要求3]2021年8月，针对甲公司风险等级较高，P银行有权采取的措施是（ ）。
[要求4]甲公司的下列行为中，属于银行卡特约商户风险事件的是（ ）。
- A、移机
- B、银行卡套现
- C、留存持卡人账户信息
- D、洗钱
本题来源：第3章 第3节 银行非现金支付业务
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答案解析
[要求1]
答案：
A,B,C,D
答案解析：收单机构应当与特约商户签订银行卡受理协议，就可受理的银行卡种类、开通的交易类型、收单银行结算账户的设置和变更、资金结算周期、结算手续费标准、差错和纠纷处置等事项，明确双方的权利、义务和违约责任。
[要求2]
答案：
C
答案解析：
P银行按照交易金额的0.35%、单笔13元封顶的标准收取结算手续费，故扣除手续费后的实际到账金额为（80 000-13）+2 000×（1-0.35%）=81 980（元）。
【知识点拓展】银行卡收单业务的结算收费
[要求3]
答案：
A,C,D
答案解析：
建立对实体特约商户、网络特约商户分别进行风险评级制度，对于风险等级较高的特约商户，收单机构应当对其开通的受理卡种和交易类型进行限制，并采取强化交易监测、设置交易限额、延迟结算、增加检查频率、建立特约商户风险准备金。 选项B属于对于收单机构发现特约商户发生的疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件应当采取的措施之一。
[注意]
收单机构发现特约商户发生疑似风险事件的，才能对特约商户采取暂停银行卡交易的措施。
可以理解为，对于风险等级较高的，要“预防”；对于发现有疑似风险事件的，要“止损”。
[要求4]
答案：
A,B,C,D
答案解析：收单机构发现特约商户发生疑似银行卡套现、洗钱、欺诈、移机、留存或泄露持卡人账户信息等风险事件的，应当对特约商户采取延迟资金结算、暂停银行卡交易或收回受理终端（关闭网络支付接口）等措施，并承担因未采取措施导致的风险损失责任；涉嫌违法犯罪活动的，应当及时向公安机关报案。
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拓展练习
第1题
答案解析
答案：
C
答案解析：
出票时记载“不得转让”字样，该票据丧失流通性，后续的背书转让行为不发生效力；在背书转让时记载“不得转让”字样，属于禁转背书，该行为不会导致后续的背书行为无效，也不会导致票据无效，只是原背书人仅对直接后手承担责任，对后手的被背书人不承担责任。
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第2题
答案解析
答案：
C,D
答案解析：
可以挂失止付的票据种类。 只有确定付款人或代理付款人的票据丧失时才可进行挂失止付。
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第4题
答案解析
答案：
A
答案解析：
支票上未印有“现金”或“转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于转账。
【知识点拓展】
支票
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第5题
答案解析
答案：
A,D
答案解析：
选项B，现金支票是由在银行开立支票存款账户的单位或者个人签发。选项C，商业汇票的出票人为在银行开立存款账户的法人以及其他组织。
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