题目

[不定项选择题]宏观审慎政策中结构维度的工具有(    )。
  • A.

    跨境资本流动性管理工具

  • B.

    金融市场交易行为工具

  • C.

    特定机构附加监管规定

  • D.

    金融基础设施管理工具

  • E.

    跨市场金融产品管理工具

本题来源:2023年《金融》真题(考生回忆版) 点击去做题 箭头

答案解析

答案: C,D,E
答案解析:

本题考查我国宏观审慎政策框架正式确立。

结构维度的工具主要包括:

(1)特定机构附加监管规定,通过对系统重要性金融机构提出附加资本和杠杆率、流动性等要求,对金融控股公司提出并表、资本、集中度、关联交易等要求,增强相关机构的稳健性,减轻其发生风险后引发的传染效应【选项C】;

(2)金融基础设施管理工具,主要通过强化有关运营及监管要求,增强金融基础设施稳健性【选项D】;

(3)跨市场金融产品管理工具,主要通过加强对跨市场金融产品的监督和管理,防范系统性金融风险跨机构、跨市场、跨部门和跨境传染【选项E】;

(4)风险处置等阻断风险传染的管理工具,例如恢复与处置计划,主要通过强化金融机构及金融基础设施风险处置安排,要求相关机构预先制定方案,当发生重大风险时根据预案恢复持续经营能力或实现有序处置,保障关键业务和服务不中断,避免引发系统性金融风险或降低风险发生后的影响。

因此,本题正确答案为选项CDE。

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拓展练习

第1题
[单选题]短期利率与基础货币属于中央银行货币政策的(    )。
  • A.调控目标点
  • B.

    中介指标

  • C.反馈信号
  • D.操作目标
答案解析
答案: D
答案解析:

本题考查货币政策概述。

操作目标:短期利率与基础货币。短期利率是指资金借贷期限在一年以内的利率,主要表现为货币市场利率,在具体操作中,主要使用银行间同业拆借利率作为操作目标。银行间同业拆借利率的水平和变动情况易受中央银行的控制,并与商业银行信贷行为具有较高的相关性。基础货币是中央银行可以直接控制的影响货币供应量的变量,中央银行通过对基础货币的调整来调控商业银行创造存款货币的能力。

因此,本题正确答案为选项D。

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第2题
[不定项选择题]

企业并购的主要方式包括(    )。

  • A.扩张
  • B.公司控制
  • C.售出
  • D.所有权结构变更
  • E.重整
答案解析
答案: A,B,C,D
答案解析:

本题考查与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务。

从广义看,并购实际上是通过资本市场对企业进行一切有关资本经营和资产重组的代称,主要有扩张【选项A】、售出【选项C】、公司控制【选项B】、所有权结构变更【选项D】等。

因此,本题正确答案为选项ABCD。

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第3题
[单选题]

根据国际通行标准,下列外债总量指标在警戒线内的是(    )。

  • A.

    负债率30%

  • B.

    债务率75%

  • C.

    偿债率40%

  • D.

    短期债务率50%

答案解析
答案: B
答案解析:

本题考查外资与外债的管理。

根据国际通行标准,20%的负债率【选项A错误】、100%的债务率、20%的偿债率【选项C错误】和25%的短期债务率【选项D错误】是债务国控制外债总量的警戒线。

因此,本题正确答案为选项B。

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第4题
答案解析
[要求1]
答案解析:

本题考查银行监管国际规则。

巴塞尔协议Ⅱ的内容体现在三大支柱上。

(1)最低资本要求【选项C】。

(2)监管部门的监督检查【选项B】。

(3)市场约束【选项D】。

因此,本题正确答案为选项BCD。

[要求2]
答案解析:

本题考查银行监管国际规则。

2010年版巴塞尔协议Ⅲ是对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善,主要体现在以下六个方面:

(1)重新界定监管资本。巴塞尔协议Ⅲ将原来的核心资本和附属资本重新界定,并区分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本【选项D正确】;限定一级资本只包括普通股和永久优先股【选项B正确】。核心资本要求被大大提升,原来的附属资本概念被弱化。

(2)提高资本充足率。巴塞尔协议Ⅲ规定,全球各商业银行必须将一级资本充足率的下限由4%提高到6%【选项C正确】;要求普通股权益资本最低比例由2%提升至4.5%。同时,维持巴塞尔协议Ⅱ最低资本充足率8%不变。巴塞尔协议Ⅱ强调对分母——风险加权资产的计量,而巴塞尔协议Ⅲ则更加强调分子——资本的质量和数量。

(3)提出“资本缓冲”要求。

(4)引入杠杆率监管指标。

(5)增加流动性监管要求。

因此,本题正确答案为选项A。

[要求3]
答案解析:

本题考查银行监管国际规则。

巴塞尔协议Ⅲ引入流动性覆盖率和净稳定资金比例,以强化对银行流动性的监管。其中,流动性覆盖率用来计量在短期极端压力情景下,银行所持有的无变现障碍的、优质的流动性资产的数量,以衡量其是否足以应对此情景下的资金净流出;净稳定资金比例用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配的、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。

因此,本题正确答案为选项C。

[要求4]
答案解析:

本题考查银行监管国际规则。

2017年12月,巴塞尔银行监管委员会发布《巴塞尔协议Ⅲ:危机后改革的最终方案》,其核心是重新构造风险加权资产计量监管框架,标志着巴塞尔银行监管委员会完成了资本充足率监管的三个基本要素——资本工具合格标准、风险加权资产计量方法和资本充足率监管要求的改革。与2010年版的巴塞尔协议Ⅲ相比,2017年版巴塞尔协议Ⅲ致力于提升风险计量框架的可信度,加强各家银行使用内部模型法测算出的风险加权资产的可比性,同时还设定了风险加权资产的最低测算值,以减少银行通过使用内部模型法降低资本计提的行为【选项D】。此外,2017年版的巴塞尔协议Ⅲ对全球系统重要性银行提出了更高的杠杆率缓冲资本要求。

因此,本题正确答案为选项D。

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第5题
[单选题]根据中国人民银行规定的计息规则,按复利计息的存款是(    )。
  • A.零存整取储蓄存款
  • B.活期储蓄存款
  • C.定期储蓄存款
  • D.定活两便储蓄存款
答案解析
答案: B
答案解析:

本题考查利率的度量。

根据中国人民银行规定的计息规则,活期储蓄存款按复利,每个季度结息;定期整存整取存款按单利计息。定活两便、零存整取、整存零取等其他储蓄存款一般按单利计息。

因此,本题正确答案为选项B。

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