本题考查商业银行负债业务。

影响存款经营的因素很多，主要有以下三个方面：

（1）支付机制的创新【选项B正确】；

（2）存款创造的调控【选项A正确】；

（3）政府的监管措施【选项E正确】。

稳健的经营环境、发达的金融市场均为干扰选项，教材未提及【选项CD错误】。

因此，本题正确答案为选项ABE。

本题考查商业银行资产业务。

【选项BD错误】企业贷款按自主程度可以分为自营贷款和委托贷款。

【选项ACD正确】企业贷款按照担保方式可以分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

因此，本题正确答案为选项ACD。

本题考查商业银行资产业务。

【选项A错误】个人贷款产品主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式和担保方式五大要素。

【选项B错误】个人住房贷款是一种典型的抵押贷款。

【选项C错误】个人经营贷款有特定的经营用途，旨在破解小微企业融资难问题，贷款资金只能用于借款人的生产经营、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、购买装修商用房、购买商务车以及其他合法生产经营活动，不能用于购买股票、债券、期货以及发放贷款等金融活动，一旦违规使用，商业银行将提前收回资金。

因此，本题正确答案为选项D。

本题考查商业银行资产业务。

证券投资的主要功能有：

（1）获取收益【选项A】。

（2）增强流动性【选项B】。

（3）管理风险。

（4）降低资本占用【选项D】。

（5）享受税收优惠【选项E】。

因此，本题正确答案为选项ABDE。