等额本息和等额本金区别在哪？等额本金和等额本息哪一个利息更低

在贷款还款中，等额本息与等额本金是两种常见方式。那么，等额本息和等额本金的区别在哪？等额本金和等额本息哪一个利息更低？下文，之了君将从区别、利息对比及选择建议展开分析。

一、等额本息和等额本金的区别在哪？

等额本息和等额本金核心区别在于还款结构与压力分布不同：

1.等额本息：每月还款“固定”，压力均衡

等额本息通过公式计算出固定月供，每月偿还的本金逐月递增、利息逐月递减，但总额始终不变。例如100万贷款、年利率4.8%、期限30年，每月固定还款约5307元，首月还利息4000元、本金1307元，第120个月利息约2750元、本金约2557元，适合收入稳定、需长期规划财务的工薪族。

2.等额本金：每月本金“固定”，压力递减

等额本金先将贷款总额均摊到还款月数，每月偿还固定本金，再按剩余本金计算利息，因此月供逐月减少。同样100万贷款、年利率4.8%、期限30年，每月固定还本金约2778元，首月利息4000元、月供6778元，末月利息约11元、月供2789元，前期还款压力大，后期压力逐步减轻。

二、等额本金和等额本息哪一个利息更低？

等额本金总利息更低，但具体适用场景需结合不同情况来看！以100万贷款、年利率4.8%、期限30年为例：

等额本息：总利息约88.8万元，全程月供固定，适合追求还款稳定性、前期还款能力有限的人群；

等额本金：总利息约71.5万元，比等额本息少还17.3万元，但首月月供比前者高1471元，更适合前期还款能力强、有提前还款计划的人群。

注意！利息差异与贷款期限正相关：期限越短，二者利息差距越小（如10年贷款，等额本息总利息约26.8万元，等额本金约24万元，差距2.8万元）；期限越长，差距越明显。

三、等额本金和等额本息怎么选？

1.看还款能力：若月收入能覆盖等额本金首月月供（建议月供占收入比例≤40%），且能接受前期压力，优先选等额本金省利息；若收入稳定但前期资金紧张，等额本息更合适。

2.看持有周期：若计划5年内提前还款，等额本金省息效果更明显（前5年可多省约4.2万元）；若长期持有且无提前还款打算，可根据月供舒适度选择，等额本息的稳定性优势更突出。

总之，等额本息与等额本金无绝对优劣，前者胜在稳定，后者赢在省息。选择时需结合自身收入、资金规划及贷款期限综合判断，避免盲目追求低利息忽略还款压力。此外，若大家想了解更多财税专业知识，可以随时到之了课堂官网查阅和咨询。