等额本金和等额本息哪个好？等额本金和等额本息的区别计算公式

在现实生活中，大家贷款买车和买房子乃至其他物品的时候，通常会涉及到等额本金和等额本息这两个方面的选择。那么，到底等额本金和等额本息哪个好？等额本金和等额本息的区别计算公式？接下来，之了君就针对这些问题给大家详细讨论一下。

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一、等额本金和等额本息哪个好？

两种方式都有自身的可取之处，建议大家根据自身的实际情况来统筹考虑。接下来之了君给大家提供三个建议：

1.收入稳定性

选等额本金：收入高且稳定（如公务员、医生），能承受前3年高月供；年龄40岁以上，收入可能随年龄增长下降，需在黄金工作期多还本金。

选等额本息：收入波动大（如销售、个体经营者），需固定月供避免逾期风险；年轻群体（25-35岁），收入处于上升期，可通过时间稀释月供压力。

2.资金规划与投资能力

选等额本金：无明确投资渠道，或投资收益率低于贷款利率（如4.1%），优先省利息；案例：若贷款100万、利率4.1%，等额本金比等额本息少还13.9万，相当于“无风险理财收益”。

选等额本息：能将月供差额投入高收益渠道（如年化6%的指数基金）。例如，前5年每月少还1,782元，5年可增值约12.8万元，覆盖利息差后仍有盈余。

3.提前还款计划

选等额本金：计划5-10年内提前还款，前期已还本金多，剩余利息少。例如，贷款100万、利率4.1%，第5年末等额本金剩余本金约75.6万，比等额本息少12.3万。

选等额本息：若打算长期持有贷款（超过15年），两者利息差缩小，等额本息更灵活；注意：以30年贷款期限为例，等额本息前5年偿还的60%是利息，提前还款节省的利息较少，性价比低于等额本金。

二、等额本金和等额本息的区别计算公式？

等额本金和等额本息是两种常见的贷款还款方式，其核心计算公式分别为：

‌等额本金每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率‌；

‌等额本息每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数]÷[(1+月利率)^还款月数-1]‌。

月利率 = 年利率 ÷12‌‌

总结，等额本金和等额本息都有自身的特点。大家需要结合自身的实际情况来做出选择，等额本金和等额本息的区别计算公式，之了君也已经给大家罗列出来了。如果大家还存在其他方面的困惑，建议大家可以抽时间到之了课堂来咨询学习。