等额本金还款法计算公式是什么？等额本金提前还款划算吗

如果在买房时贷款过，就应该知道房贷有两种还款方式，分别是等额本金、等额本息。其中等额本金这种还款方式有“先苦后甜”的特点——前期月供金额较高，后期随本金减少，月供逐月降低，被众多人选择。那么，等额本金还款法计算公式是什么？等额本金提前还款划算吗？下面由之了君给大家详细介绍。

一、等额本金还款法计算公式是什么？

等额本金还款法的核心是“每月偿还固定本金，利息随剩余本金减少而递减”，具体公式与计算步骤如下：

1.核心计算公式

每月还款金额：(贷款本金÷还款期数)+(贷款本金-已还本金累计额)×月利率其中，还款期数以月为单位（如20年贷款对应240期），月利率=年利率÷12。

总利息：每月还款金额总和-贷款本金也可通过简化公式直接计算：总利息=(还款期数+1)×贷款本金×月利率÷2，无需逐月求和，计算更高效。

2.具体计算步骤（以示例说明）

假设贷款本金100,000元，还款期数240个月（20年），年利率5%：

①算月利率：月利率=5%÷12≈0.4167%；

②算每月固定本金：每月偿还本金=100,000÷240≈416.67元；

③算每月还款金额：第一个月利息=(100,000-0)×0.4167%≈416.67元，月供=416.67+416.67≈833.34元；第二个月利息=(100,000-416.67)×0.4167%≈415.21元，月供=416.67+415.21≈831.88元；以此类推，每月月供随剩余本金减少而递减。

④算总利息：用简化公式计算，总利息=(240+1)×100,000×0.4167%÷2≈50,208.33元（与逐月求和结果一致）。

二、等额本金提前还款划算吗？

通常在贷款前期提前还款更划算。因为等额本金前期月供中利息占比高，提前还款能直接减少剩余本金，后续产生的利息会大幅减少；但如果到了贷款后期，本金已还大半、利息占比极低，此时提前还款节省的利息有限。

另外，提前还款前需注意：部分银行可能会收取一定比例的违约金（具体比例以贷款合同或银行政策为准），建议先咨询贷款银行，综合计算节省的利息与可能产生的费用，再判断是否划算。

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