最高额抵押权人是什么意思？看最高额抵押权人的债权确定的情形

在日常商业往来中，企业为了持续、循环地获得融资，常常与银行或担保公司签订“最高额抵押合同”。合同里反复出现“最高额抵押权人”一词，很多人只把它简单理解为“借钱给别人的那一方”。实际上，这一概念背后隐藏着一整套关于债权何时、如何“尘埃落定”的规则。弄懂“最高额抵押权人”的身份与债权确定的情形，不仅能让出借方睡得安稳，也能让借款方避免“债台高筑”却不自知的窘境。接下来，之了君就来用通俗语言拆解术语，并结合《民法典》最新规定，为大家逐一梳理债权确定的六大场景。

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最高额抵押权人是什么意思？看最高额抵押权人的债权确定的情形！

一、谁是“最高额抵押权人”？

最高额抵押权人，就是在“最高额抵押”法律关系中享有抵押权的一方。其特征有三：

● 担保的债权不特定：在设定抵押时，债权金额、笔数尚不能精确锁定，只约定一个“最高限额”。

● 债权范围可滚动：只要在约定期间内发生的新债权不超过最高限额，均可自动纳入担保范围。

● 优先受偿权恒定：一旦债务人到期未清偿，抵押权人可在最高限额内，就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。

二、债权何时“落锤”？——债权确定的六大情形

《民法典》第424条以“列举+兜底”的方式，给出了债权确定的清晰时点。只要出现下列任何一种，最高额抵押权人的债权数额即告固定，后续新产生的债权不再享受抵押担保。

● 1.约定期间届满

最常见的场景：双方在合同中写明“担保期限自2023年1月1日至2025年12月31日”。2026年1月1日零时一到，债权余额即被“定格”，即便债务人翌日又借新还旧，也不再受该最高额抵押保护。

● 2.新的债权不可能再发生

典型例子：借款人与出借人解除主合同、关闭授信额度或注销贷款账号，导致客观上“无新债权可发生”。此时，债权余额即时确定，抵押权人可立即要求办理变更登记，锁定抵押顺位。

● 3.抵押权人知道或应当知道抵押财产被查封、扣押

“查封即冻结”。一旦房屋、土地使用权等抵押物被法院查封，抵押权人若已收到查封通知书，或该查封信息在不动产登记系统已公示，即触发债权确定。注意：查封前已发生的债权仍受担保，查封后才产生的新债权则“出局”。

● 4.债务人、抵押人被宣告破产或解散清算

破产裁定书或清算公告发布之日，债权余额即告确定。破产管理人或清算组将依据该数额，把抵押物变现款在最高限额内优先分配给抵押权人。

● 5.法律规定的其他情形

​兜底条款。例如，抵押物因自然灾害灭失且无代位物，导致抵押权依法消灭；或当事人协议变更担保方式，提前终止最高额抵押等，均可导致债权确定。

● 6.当事人约定的其他确定事由

意思自治优先。实务中，银行常加入“交叉违约条款”——一旦借款人在其他银行出现逾期，则本行授信立即提前到期并确定债权。该约定只要不违反法律强制规定，即属有效。

三、债权确定后的两大动作

1、办理“最高额抵押权变更登记” 

将“最高额抵押”转为“一般抵押”，在登记簿上明确具体债权金额，防止后续再发生争议。

2、及时主张优先受偿

债权确定后，若债务人仍不履行，抵押权人应尽快启动拍卖、变卖程序，防止被其他债权人“截胡”。

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